Fraudă Revolut – metode comune și soluții de protecție în 2025
Revolut este o aplicație de plată online, cu peste 4 milioane de clienți în România. Compania s-a confruntat cu atât de multe cazuri de fraudă încât a demarat o campanie masivă de informare și prevenire. Află care sunt cele mai întâlnite tipuri de înșelătorii și ce trebuie să faci în caz de fraudă Revolut.
Tipuri de fraudă Revolut
La fel ca instituțiile bancare, compania s-a confruntat la nivel global cu un puternic val de înșelătorii. Conform Global Anti-Scam Alliance1, în anul 2022 fraudele financiare au ajuns la un trilion de dolari, adică o mie de miliarde de dolari furați prin diferite metode.
Pentru că cele mai multe tipuri de fraudă Revolut sunt cele autorizate de clienți, s-a început o campanie masivă de informare. Revolut împarte fraudele în două mari tipuri, cele autorizate și cele neautorizate.
- Fraude autorizate Fraudele autorizate implică plățile prin Revolut, către escroci, care folosesc o serie de metode pentru a sustrage datele victimelor. De obicei escrocii întind o capcană online, care ia forma unei presupuse investiții, se prezintă ca fiind reprezentați ai statului sau ai unor firme, ori angajatori, folosesc inclusiv apeluri telefonice sau postări pe rețele sociale, pentru a convinge oamenii să transfere bani în contul fraudatorului.
- Fraude neautorizate Acest tip de fraudă implică furtul și obținerea accesului nejustificat la datele personale ale cuiva. Există multe tipuri de fraudă neautorizată cum ar fi furtul fizic al cardului, preluarea contului de la distanță prin obținerea accesului la parola clientului și informațiile contului sau prin piratarea telefonului, folosind adesea software terță parte descărcat de utilizator.
Echipa de fraudă financiară Revolut este formată din 2.500 de persoane. Aceștia folosesc algoritmi avansați bazați pe inteligență artificială, împreună cu algoritmi biometrici, pentru a crea instrumente și măsuri de securitate cibernetică. Astfel, în 2023 au prevenit furtul a peste 475 de milioane de lire sterline, potențialele fraude împotriva clienților Revolut. Folosirea datelor biometrice elimină din riscul de a deveni victimă.
În țările vestice furtul fizic al cardurilor și telefonului constituie o mare problemă, este responsabil pentru 39% din total pierderilor de bani neautorizate, în 2023. Cu toate acestea, victimele care au pierdut bani în urma furtului de card reprezintă doar 1% din totalul victimelor fraudei. Cele mai multe furturi de bani au loc online și sunt autorizate.
Cazuri de fraudă Revolut în România
Cazurile de fraudă Revolut în România sunt similare cu cele de la nivel internațional. Woody Malouf, manager al serviciului anti-fraudă, a publicat raportul analizei fraudei pentru 2023, inclusiv datele preluate din raportările din România, pe care le-am preluat și redat alăturat. Frauda autorizată poate fi împărțită, la rândul ei, în două categorii, în funcție de metoda de plată utilizată: frauda plății cu card și frauda de plată push autorizată.
Frauda plății cu cardul se referă la plățile pe care victimele le fac direct cu cardul, pentru produse care nu există în realitate. Frauda de plată push este o schemă frauduloasă prin care un escroc manipulează o persoană sau o firmă să transfere bani într-un cont controlat de escroc. Probleme cu plățile prin transfer bancar este că sunt greu de urmărit, iar victimele au șanse limitate de a-și recupera banii.
Un alt tip de fraudă sunt escrocheriile triunghi, o combinație de două sau mai multe tipuri de înșelătorie, utilizate de escroci pentru a evita detectarea. În triunghi sunt două victime. Prima victimă este convinsă să facă o plată în contul celei de-a doua victime. A doua victimă este ulterior convinsă să transfere banii în contul șarlatanului.
În raportul de fraudă Revolut România, 95% din plăți au fost autorizate, 5% neautorizate, cu toate acestea doar 38% dintre cei înșelați se încadrează în tipologia clientului care autorizează plăți frauduloase, restul pur și simplu au fost induși în eroare prin diferite metode. 69% din fraudele neautorizate sunt din cauza furtului de carduri, 29% din cauza preluării controlului de la distanță asupra contului.
În acest raport cu răspunsuri Revolut fraudă, 3% din victimele plăților autorizate au picat în plasa celor care pretind că sunt rude sau funcționari, dar sumele se ridică la 16% din pierderile totale. În schimb, 48% din persoanele care au făcut plăți autorizate pentru produse de pe site-uri false, au pierdut doar 6% din sumele totale. 22% dintre cei fraudați au crezut în promisiunea unei investiții, și au pierdut 25% din sumele total fraudate.
- Fraudă cu achiziții
- Fraudă Revolut cu investiții
- Frauda cu locuri de muncă
- Escroci care pretind că au altă identitate
- Escrocherii romantice
- Fraude facturi
- Fraude cu împrumuturi
Fraudă cu achiziții
Acest tip de fraudă Revolut în România este cel mai vechi truc, dar care funcționează și astăzi. Escrocii păcălesc victimele cu site-uri web false care promit produse la prețuri nerealist de mici, care sunt plătite, dar nu sunt livrate. Cele mai adesea sunt clonate site-uri cu mobilier, electrocasnice sau produse sport.
În această categorie intră și înșelătoriile cu închirieri de apartamente care nu există. În România ziarele și televiziunile au titrat nenumărate exemple. Escrocii listează închirieri false și cer depuneri în avans potențialilor chiriași.
Fraudă Revolut cu investiții
Escrocii conving clienții Revolut să transfere bani în schimbul falselor oportunități de investiții cu randamente profitabile, cum se întâmplă și în cazul metodelor de fraudă bancară. Apar știri despre investiții sau postări pe rețelele sociale care evidențiază oportunitățile de a câștiga banii lor prin investiții de bani sau criptomonede.
Pentru că acest tip de mesaje sunt foarte greu eliminate de pe rețelele sociale, Revolut a cerut acționarilor Meta să participe la despăgubirea parțială a victimelor tranzacțiilor autorizate.
Fraudă cu locuri de muncă
Este un tip de fraudă cu ajutorul căreia escrocii postează locuri de muncă false online sau contactează prin intermediul aplicațiilor de mesagerie. Fie solicită bani în avans, fie solicită informații financiare personale pentru a frauda victima. Cer oamenilor să plătească în avans pentru taxele plătite de formare, administrare și configurare sau să achiziționeze echipamentul necesar, cum ar fi un laptop sau un telefon.
Escroci care pretind că au altă identitate
În acest tip de fraudă Revolut, escrocii se prefac a fi oficiali de la bancă sau agenți guvernamentali te contactează cu privire la comisioane sau împrumuturi neplătite. Pentru a fi credibili au un ton serios, vocabular elaborat, vorbesc repede, pentru a fi urmăriți greu, cerând plăți imediate sau detalii personale pentru a rezolva presupuse probleme. Aceste înșelătorii le găsești și sub numele smishing, phishing sau spoofing.
Escrocherii romantice
Escrocii creează o conexiune romantică cu victima, investind timp și construind încredere pe parcursul câtorva săptămâni sau luni. Escrocii cer apoi niște bani folosind o urgență ca argument, apoi dispar . Cu toate că par acel tip de înșelătorii cărora le-ar putea cădea pradă doar persoanele slabe de înger, sunt foarte multe situații în care se mizează pe escrocheria sentimentală: boala, sărăcia, etc.
Fraude cu facturi
O altă intervenție ce constituie o fraudă Revolut este din parte celor care se prezintă ca fiind angajați ai unor firme de servicii și spun că informațiile de plată s-au schimbat. Ei pot folosi facturi false pentru te păcăli să faci o plată în conturile lor. Acest tip de fraudă de obicei iese la iveală numai atunci când comerciantul sau serviciul autentic solicită plata.
Fraudă cu împrumuturi
Escrocii oferă victimelor împrumuturi ieftine, cu garanții minime și fără dobânzi. După ce victima a plătit taxa de aplicare sau depozitul, nu primește niciodată împrumutul. Anunțul sau site-ul de împrumuturi dispare și rămâne cu paguba. Uneori pierderile în bani sunt mici, rușinea mare, iar românii nu se mai obosesc să depună plângere pentru fraudă.
Ce trebuie să știi despre frauda Revolut
Iată câteva răspunsuri Revolut fraudă din partea companiei. Escrocheriile cu locuri de muncă au crescut cu 1.200% pe parcursul anului 2023. Reprezentau doar 1% din totalul fraudelor cazuri, și până la finalul anului a crescut la 12% din toate cazurile și 21% din valoarea totală a banilor pierduți. Fraudele cu achiziții online pe site-uri clonate constituie 64% din toate înșelătoriile raportate în 2023, dar acest tip de fraudă este în scădere.
Tot conform răspunsurilor despre Revolut fraudă din raportul pentru 2023, înșelătoriile privind achizițiile false au fost cele mai raportate înșelătorii din întreaga lume, dar în scădere de la 76% din toate cazurile în până la 51%. Acest tip de înșelătorie reprezintă doar 15% din suma pierdută de clienți, în 2023.
Fraudele cu investiții au crescut cu 142% pe parcursul anului, de la 7% la 17% procent al clienților păcăliți și 58% din toți banii pierduți din cauza înșelătoriilor care provenit pe platformele Meta. Cu ajutorul deepfack-ului s-au pierdut 32% din banii. Acest tip de înșelătorii fluctuează în reușită și popularitate. Înșelătoriile fiscale sunt în scădere datorită informării publicului.
Cum știi că ai fost victima unei fraude Revolut?
Poate fi foarte greu să depistezi toate formele noi de fraudă online, de aceea Revolut a dezvoltat mai multe sisteme de prevenire, unele dintre ele ingenioase. De exemplu, pentru fiecare tranzacție poți folosi carduri virtuale de unică folosință, ale căror date expiră și devin nule după utilizare. Și dacă suferi o pierdere la o tranzacție, ceilalți bani din cont rămân intacți. Vezi mai jos și celelalte metode de protecție.
Cum te protejezi de fraudele Revolut
Cardurile virtuale de unică folosință pot fi folosite pentru a cumpăra online. Odată ce o plată a fost efectuată, detaliile cardului sunt distruse, astfel încât să nu poată fi reutilizate
Estimări ale industriei biometrice6 spun că 12% din toate fraude provin din atacurile troiene de acces la distanță. Sistemele de protecție biometrice păstrează aceste fraude Revolut această la sub 1%.
Printre sistemele de prevenire fraudă Revolut este și sistemul de avertizare tip spam, așa cum este cel de la telefoanele mobile. Sistemul detectează conținutul sensibil și îl semnalizează ca fiind posibilă fraudă.
Atât pe site-ul său, cât și în aplicație, este instalat testul fraudă Revolut. Despre ce este vorba? Din aplicație selectează Crypto, secțiunea fraudă, și parcurgi testul care te verifică dacă cunoști pericolele la care te poți expune.
Actualizează aplicația Revolut, este esențial pentru consolidarea măsurilor de protecție. Modelele de învățare automată Revolut detectează fraudele și identifică tranzacțiile riscante.
Revolut comunică doar prin intermediul chat-ului din aplicație, niciodată prin telefon. Dacă trebuie să sune un client, o va face doar dacă clientul a cerut acest lucru prin intermediul chatului în aplicație.
Ce să faci dacă ești victima unei astfel de înșelătorii
Dacă ești victima unei fraude Revolut neautorizate, sunt șanse bune să primești banii înapoi, dar aceste cazuri sunt foarte puține. Este puțin probabil să primești banii înapoi dacă plățile sunt autorizate, adică acele plăți pentru care tu ți-ai dat acceptul. Se cunoaște deja faptul că Revolut plătește foarte puține despăgubiri.
Primul pas în cazul fraudei este să anunți compania folosind chat-ul din aplicație, apoi banca la care ai cont și, în ultimă instanță avocatul. Este foarte important să profiți de metodele de protecție, decât să ajungi în postura de victimă. Totuși, dacă se întâmplă acest lucru, iată ce trebuie să faci.
- Sesizarea fraudei Ai sesizat o plată neautorizată, indiferent de sumă, anunță reprezentanții Revolut prin intermediul chat-ului din aplicație.
- Anunță instituția bancară După constatarea fraudei trebuie să anunți banca, dacă alimentezi cardul Revolut dintr-un cont bancar. Banca la care este deschis contul este cea în măsură să facă primele demersuri.
- Rezolvarea reclamațiilor durează câteva săptămâni În cazul în care îți este acceptată reclamația, trebuie să aștepți câteva săptămâni soluționarea. Până la 85% a litigiilor sunt rezolvate în 5 săptămâni, cazurile complexe pot dura până la 12 săptămâni pentru soluționare.
- Cererea de returnare Dacă vrei să refuzi o plată deja efectuată pentru un bun, depui o cerere. Revolut contactează Visa sau Mastercard pentru tranzacții, se așteaptă răspuns. Dacă răspunsul este pozitiv, primești banii înapoi.
- Dacă returnarea banilor este refuzată, apelează la un avocat Dacă plata banilor furați din cont este refuzată din diferite motive de Revolut, cere părerea unui avocat despre soluționarea situației. Uneori aceste cazuri se soluționează în instanță.
Modalitățile de Fraudă Revolut iau diferite forme, de la clonarea cardurilor, la phishing sau lansarea site-urilor false pe care plătești cu cardul. Folosește toate metodele propuse de companie, pentru a evita să devii victima fraudei.
Întrebări frecvente despre fraudele Revolut
Dacă nu știi exact ce constituie o astfel de înșelăciune, cum îți dai seama dacă ai devenit victimă sau nu știi cum să reacționezi în această situație, atunci ai câteva răspunsuri pe scurt mai jos care te vor ajuta să te orientezi.
1️⃣ Ce sunt fraudele Revolut?
Atunci când ai rămas fără bani în aplicație, din cauza unor plăți online, furtului telefonului sau cardului, ai căzut în plasa unei fraude Revolut. Fraudele Revolut iau foarte multe forme, unele dintre ele seamănă cu fraudele bancare. Află cum se definesc ele și cum le identifici.
2️⃣ Cum știi că ai fost victima unei fraude Revolut?
Sunt câteva indicii clare prin care îți poți da seama că ești vizat pentru a cădea în capcana unei fraude cu cardul sau a unei fraude bancare. Citește cu atenție ghidul fraudelor bancare pentru a înțelege care sunt cele mai mari pericole din online.
3️⃣ Câte tipuri de fraudă Revolut sunt în România?
Compania a realizat un raport complet cu cele mai cunoscute tipuri de fraudă Revolut România. Raportul deține date actuale despre cum s-au realizat fraudele. Dintre acestea, achiziția pe site-uri false, escrocheriile cu investiții și anunțurile false sunt care fac cele mai multe pagube.
4️⃣ Cum te protejezi de fraudele Revolut în România?
Pentru că numărul fraudelor este foarte mare, compania a adoptat o serie de aplicații de identificare a tentativelor de plată și protecție folosind date biometrice. Folosește ghidul pentru prevenirea fraudelor Revolut întâlnite în România pentru a nu deveni victimă.
5️⃣ Ce să faci dacă ești victima unei fraude Revolut?
Dacă ești victima unui fraude Revolut, trebuie să urmezi câteva proceduri pentru soluționarea situației. Dacă banii au fost transferați din cont fără acordul tău, trebuie să sesizezi mai întâi compania, aplând la chat-ul din aplicația Revolut pe care deja o ai pe telefon.